Le guide du prêt étudiant

18/2/2021

Faire un prêt étudiant est souvent nécessaire pour financer ses études, dont le prix ne fait qu’augmenter depuis une dizaine d’année.

Chez Smarto, on pense que le prêt étudiant est un veritable investissement dans ton avenir. Comme tout investissement, c’est une décision importante et engageante qui mérite réflexion. On te propose de te guider dans la première grande décision financière de ta vie, afin de t’aider à en tirer le meilleur parti possible.

🚧 Attention : un prêt doit être remboursé. Dans le cas contraire tu risques d’être inscrit au FICP de la Banque de France. 🚧

Smarto remplace le garant bancaire et te permet d’accéder au prêt étudiant des banques. On permet à tout étudiant, indépendamment de la situation financière de sa famille, de financer ses études.

Comment j’accède au prêt étudiant ?

  • Tu dois être majeur (pour le faire en ton nom, sinon il sera fait au nom de tes parents).
  • Tu dois être français ou être domicilié en France fiscalement.
  • Tu dois avoir moins de 35 ans (ou moins de 28 ans, ça dépend des banques).
  • Tu dois être scolarisé (avoir un certificat de scolarité, une carte étudiante ou une attestation d’inscription).
  • Tu dois avoir un garant (un parent résidant en France, en CDI et qui n’est pas trop endetté). Le garant rassure la banque: si tu n’arrives pas à rembourser ton prêt, il prendra le relais. Si t’as pas de garant, inscris-toi pour la garantie Smarto.

Étape 1: Combien dois-je emprunter ?

On te recommande de faire un budget des dépenses qui seront financées par ce prêt. Il faut prendre en compte les dépenses récurrentes (carte de transports, logement etc.) et les dépenses one shot (ordinateur etc.). Voici quelques questions qui pourront t’aider pour ton budget:

  • As-tu besoin de financer tes frais de scolarité ?
  • Comptes-tu inclure tes frais de vie (nourriture etc.) ?
  • Ton logement ?
  • Le prix des transports pour aller en cours ?
  • Des fournitures (ordinateur, livre, etc.) ?

Tu peux aussi ajouter une petite sécurité (entre 500€ et 1 000€) pour les imprévus.

Le montant maximum que tu puisses emprunter varie selon les banques et peut atteindre 120,000€ (🤑). Le taux d’intérêt varie entre 0.8 et 1.5% selon les banques.

Étape 2: prendre contact avec les banques

On te recommande de te renseigner auprès de ton école pour voir si elle a des partenariats avec des banques. Si c’est le cas, tu peux avoir accès à des taux préférentiels. On te recommande de contacter 2–3 banques au téléphone (en plus de ta banque actuelle) et de comparer les offres qu’elles te font.

🚧 Renseigne-toi bien sur tous les frais (frais de dossiers, taux d’intérêt et montant de l’assurance emprunteur) 🚧

  • L’assurance emprunteur te couvre en cas de décès, d’invalidité etc. Elle ne devrait pas coûter plus de 0.3% du prêt annuel. Elle n’est pas obligatoire mais fortement conseillée. En générale, le prix de cette assurance peut être négocié.
  • Certaines banques ont des packages pour les étudiants avec une offre de carte de crédit et des services gratuits (ou à tarifs réduits). Ces offres sont avantageuses pour les étudiants mais ne sont jamais obligatoires.
  • Certaines banques te permettent aussi d’emprunter par enveloppe. Ce dispositif est avantageux car tu paieras moins d’intérêt.
    Ex: Si ton école coûte 5,000€ par an sur 3 ans et que tu ne souhaites que couvrir tes frais de scolarité, ce dispositif te permets d’emprunter 5,000€ par an sur 3 ans plutôt que 15,000€ d’un coups.

Si tu changes de banques pour faire ton prêt étudiant, la banque te demandera d’ouvrir un compte courant dans ta nouvelle banque.

Étape 3: la signature en agence

Une fois que tu as comparé les offres, prends un rendez-vous en agence pour la signature. Avant ton rendez-vous, demande à ton conseiller de t’envoyer:

  • Le contrat de prêt (pour pouvoir le lire à l’avance).
  • Le tableau d’amortissement (qui précisera le montant de tes mensualités et quand tu commenceras à rembourser).
  • Une liste des justificatifs dont tu auras besoin pour la signature du prêt (pour toi et ceux pour ton garant). Normalement ton banquier te demandera un pièce d’identité, tes 3 derniers relevés de compte, ton certificat de scolarité et une preuve de domiciliation (facture EDF par exemple). Pour ton garant, il demandera plus de pièces justificatives (avis d’impositions, échéanciers de ses prêts, bulletins de salaires etc.)

Pour la signature du prêt tu devras te rendre en agence avec ton garant. Le conseiller sera la pour te guider et répondre à toutes tes questions.

Une fois le contrat signé, tu as un délai de rétractation de 2 semaines. On te conseille de relire le contrat de prêt et d’assurance. Au bout de 2 semaines, si tu ne changes pas d’avis, l’argent sera virer sur ton compte.

Si tu trouves le montant de ton prêt trop élevé, il existe des alternatives. En effet, tu peux chercher à augmenter tes revenus en faisant des mission en freelance pendant tes études, en prenant un job étudiant ou en faisant une alternance. Tu peux aussi trouver des bourses (teste ton éligibilité ici).


Nos Conseils:

  • Bien évaluer tes besoins (frais de scolarité, frais de vie, transport, ordinateur, logement etc.)
  • Faire attention au montant des mensualités dues pendant le remboursement: on te recommande d’allonger la durée de ton prêt si tes mensualités représentent plus de 25% de ton salaire à la sortie.
    ex: Si tu penses que tu vas gagner 2000€/mois net à la sortie de l’école. On te recommande de ne pas avoir des mensualité supérieures à 500€/mois afin que tu puisses couvrir tes autres besoins (logement, transports, nourriture etc.).
  • Avoir plusieurs banques au téléphone pour comparer leurs offres.
  • Demander à ton école si elle a des partenariats avec des banques (avec des offres plus attractives).
  • Demander le taux de l’assurance emprunteur (elle n’est pas obligatoire mais fortement conseillée et varie beaucoup d’une banque à l’autre).
  • Demander de commencer le remboursement du prêt que 6 mois après la fin de tes études (pour te donner le temps de trouver un travail).

Si tu as la moindre question concernant les prêts étudiants ou que tu n’as pas de garant, n’hésite pas à nous contacter ici.